Umowa chwilówki – na jakie zapisy warto zwrócić uwagę? Przejściowe problemy finansowe mogą zdarzyć się każdemu. O ile dysponujesz wysoką zdolnością kredytową, możesz poratować się wtedy pożyczką bankową. Jeśli nie masz takiej możliwości, pozostaje Ci tylko jedno – skorzystać z chwilówki. Dowiedz się, jak sprawdzić taką umowę przed podpisaniem, aby nie popaść w jeszcze gorsze tarapaty.

Jaki będzie koszt udzielenia chwilówki?

Jako kredytobiorcę z hipotetycznymi problemami finansowymi najpewniej najbardziej interesuje Cię to, ile będzie Cię kosztować zaciągnięcie chwilówki. Aby mieć dokładny obraz na tę kwestię, zwróć uwagę na następujące zapisy w umowie:

  • RRSO – w przypadku chwilówki może być wysokie, bo ten produkt cechuje się niską kwotą oraz krótkim okresem kredytowania. Instytucje pożyczkowe często oferują chwilówki z 0% RRSO dla nowych klientów, którzy korzystają z ich usług po raz pierwszy. Uważaj na ten zapis, gdyż 0% dotyczy tylko tych konsumentów, którzy spłacą zobowiązanie w terminie. Nawet 1 dzień zwłoki może się wiązać z naliczeniem wysokich kosztów dodatkowych;
  • dodatkowe koszty ponoszone przez klienta – mogą dotyczyć chociażby opłaty za uruchomienie finansowania czy za sporządzenie harmonogramu spłaty;
  • całkowita kwota do spłaty – to informacja, która najbardziej przemawia do osób zastanawiających się nad wzięciem chwilówki. Masz tu bowiem podane czarno na białym, ile dokładnie zapłacisz – np. pożyczasz 1000 zł, oddajesz 1300 zł.

Parametry te możesz łatwo sprawdzić w rankingu chwilówek online, czyli w zestawieniu aktualnych ofert z rynku pożyczek pozabankowych dostępnych w konkretnym miesiącu. Przedstawione w nich dane są co prawda tylko orientacyjne, ale na pewno ułatwią Ci wybór najkorzystniejszej opcji.

Jakich kruczków w umowie chwilówki unikać?

Firmy pożyczkowe mają sporą swobodę w kształtowaniu umów podpisywanych z konsumentami. W związku z tym często stosują w nich zapisy, które nie są dla nich korzystne. Ma to związek m.in. z wysokim ryzykiem towarzyszącym pożyczaniu pieniędzy potencjalnie nierzetelnym pożyczko- czy kredytobiorcom, którzy stwarzają ryzyko niewypłacalności. W głównej mierze służy jednak zwiększaniu zarobku takich instytucji.

Jedną z najczęściej wykorzystywanych praktyk jest utrudnianie bądź uniemożliwianie odstąpienia od umowy. Tymczasem każdy powinien mieć prawo do rezygnacji z pożyczki lub kredytu w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Jeśli w umowie brakuje takiego zapisu lub też znajduje się informacja o braku możliwości rozwiązania umowy, najlepiej zrezygnuj z usług tej firmy dla własnego bezpieczeństwa.

Istotne jest także dokładne sprawdzenie dodatkowych opłat opisanych w umowie. Może bowiem zdarzyć się tak, że sam kredyt będzie się wiązać z potencjalnie niskimi kosztami. Ale za to w przypadku ewentualnego opóźnienia w spłacie możesz się spotkać z bardzo wysokimi karami umownymi, często przekraczającymi wysokość kwoty kredytu.

Zamierzasz spłacić zadłużenie jeszcze przed terminem? Najpierw upewnij się, czy w ogóle przysługuje Ci taka możliwość. Teoretycznie, instytucja powinna zwrócić Ci wtedy część poniesionych kosztów, ale zadziała to tylko wtedy, gdy w umowie chwilówki znajduje się taki zapis.

Sprawdź kredytodawcę przed podpisaniem umowy

Nawet najstaranniej sprawdzona umowa nie uchroni Cię przed niekorzystnymi skutkami zaciągnięcia chwilówki, jeśli trafisz na nieuczciwego kredytodawcę. Zanim podpiszesz dokument i przyjmiesz pieniądze, upewnij się, z jaką instytucją masz do czynienia. Najbezpieczniejsze z Twojego punktu widzenia są te parabanki, które są uwzględnione w:

  • rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego,
  • Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych, który zrzesza podmioty stosujące się do zasad odpowiedzialnego pożyczania i etycznej konkurencji,
  • KRS – jeśli firma pożyczkowa działa legalnie, musi być spółką akcyjną albo spółką z ograniczoną odpowiedzialnością. Konieczne jest też posiadanie kapitału zakładowego o wysokości co najmniej 200 000 zł. 

Stosunkowo łatwy dostęp do chwilówek sprawia, że można szybko wpaść w pętlę zadłużenia. Decydując się na ten krok, musisz być w pełni świadomy konsekwencji, jakie za sobą niesie. Chwilówki mogą być dobrym sposobem na błyskawiczne podreperowanie domowego budżetu w podbramkowej sytuacji, ale muszą być zawsze zaciągane z głową. Miej na uwadze to, że spłacanie kredytów chwilówkami nie jest rozwiązaniem problemu, a tylko kolejnym obciążeniem, które bierzesz na swoje barki.