Jakie dokumenty trzeba dołączyć do wniosku o kredyt hipoteczny? Aby Twój wniosek kredytowy został wzięty pod uwagę, musisz dołączyć do niego szereg różnych dokumentów. Jakich? Sprawdź, czego potrzebujesz zanim zaczniesz starać się o kredyt hipoteczny.
Tematy poruszone w artykule
Dlaczego bank wymaga dostarczenia tylu dokumentów z wnioskiem o kredyt hipoteczny?
Proces weryfikacji wniosków kredytowych jest bardzo skomplikowany. Bierze się w nim pod uwagę mnóstwo zmiennych, które mogą wpłynąć na to, czy kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacać kredyt. O ile część niezbędnych do tego danych bank załatwi sobie samodzielnie, resztę musisz zebrać i złożyć z wnioskiem – bo albo nie są powszechnie dostępne, albo też dostarczenie ich przez Ciebie skróci czas oczekiwania na decyzję.
Jakie dokumenty są wymagane przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?
Każdy bank ma własną politykę kredytową i może wymagać od Ciebie przedłożenia innych dokumentów. Zanim wypełnisz wniosek kredytowy, odwiedź placówkę lub stronę internetową instytucji, w której zamierzasz starać się o kredyt, i sprawdź, co musisz skompletować. W ten sposób unikniesz późniejszego stresu i nie będziesz musiał nerwowo załatwiać wszystkich formalności na ostatnią chwilę.
Poniżej prezentujemy zestawienie dokumentów, które mogą (ale nie muszą) być wymagane podczas składania wniosku kredytowego.
Dokumenty ogólne
Większość Twoich danych osobowych będzie znajdować się we wniosku kredytowym. Dodatkowo bank może zażądać następujących dokumentów.
- Dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport – muszą być skserowane lub zeskanowane w taki sposób, aby cała powierzchnia dokumentu była dobrze widoczna.
- Wypełniony formularz z danymi osobowymi wszystkich wnioskodawców – np. kredytobiorcy, współkredytobiorcy i żyranta.
Dokumenty dotyczące nieruchomości
W tym przypadku wszystko zależy od tego, jaką nieruchomość chcesz sfinansować kredytem.
| Mieszkanie z rynku pierwotnego | Mieszkanie z rynku wtórnego | Działka | Budowa domu |
| Odpis z księgi wieczystej | Odpis z księgi wieczystej | Odpis z księgi wieczystej działki lub nieruchomości, z której zostanie wyodrębniona działka | Odpis z księgi wieczystej działki |
| Dokument precyzujący warunki transakcji (umowa deweloperska, umowa przedwstępna lub umowa rezerwacyjna) | Potwierdzenie prawa własności sprzedawcy do nieruchomości (umowa kupna-sprzedaży, akt darowizny, dokument potwierdzający przyjęcie spadku) | Zaświadczenie o kredycie, jeśli nieruchomość jest obciążona hipoteką przez obecnego właściciela | Potwierdzenie prawa własności działki (umowa kupna-sprzedaży, akt darowizny, dokument potwierdzający przyjęcie spadku) |
| Promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości (jeśli deweloper obciążył nieruchomość hipoteką) | Umowa przedwstępna | Wypis i wyrys z ewidencji gruntów | Pozwolenie na budowę |
| Potwierdzenie dotychczasowych wpłat na rzecz dewelopera | Zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami eksploatacyjnymi | Wypis z aktualnego planu zagospodarowania przestrzennego | Projekt techniczny |
| Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub zgłoszenie zakończenia budowy | Zaświadczenie o kredycie, jeśli nieruchomość jest obciążona hipoteką przez obecnego właściciela | Decyzja o warunkach zabudowy | Dziennik budowy |
| Rzuty nieruchomości | Potwierdzenie prawa własności sprzedawcy do nieruchomości (umowa kupna-sprzedaży, akt darowizny, dokument potwierdzający przyjęcie spadku) | Kosztorys budowy | |
| Wypis i wyrys z ewidencji gruntów | Wypis i wyrys z ewidencji gruntów |
Dokumenty dotyczące wyceny nieruchomości
Bank może dopuścić wycenę wykonaną przez zatrudnionego przez Ciebie rzeczoznawcę lub też zażądać wykupienia tej usługi u rzeczoznawcy współpracującego z nim. W każdym z tych przypadków, operat szacunkowy musi zostać sporządzony zgodnie z wytycznymi konkretnej instytucji, które należy wcześniej sprawdzić.
Poza samym przygotowaniem wyceny, rzeczoznawca powinien wypełnić oświadczenie o braku konfliktu interesów. Musi też koniecznie dysponować odpowiednimi uprawnienia zawodowymi.
Dokumenty dotyczące Twojej zdolności kredytowej
Twoja zdolność kredytowa jest wyliczana w oparciu o dochody i różni się w zależności od tego, na jakiej podstawie je osiągasz. Oto dokumenty, które mogą posłużyć do zweryfikowania tej kwestii.
| Umowa o pracę | Umowa cywilnoprawna (umowa zlecenia lub umowa o dzieło) | Własna działalność gospodarcza | Emerytura, renta lub świadczenia przedemerytalne |
| Zaświadczenie o dochodach | Aktualne umowy cywilnoprawne | Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu ze składkami | Dokument potwierdzający prawo do konkretnego świadczenia |
| Potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto bankowe – z ostatniego miesiąca lub kilku | Zaświadczenia o zarobkach z umów cywilnoprawnych | Zaświadczenie z ZUS-u o niezaleganiu ze składkami | Dokument potwierdzający wypłaty świadczenia w ostatnim miesiącu lub kilku |
| Świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy | Rachunki z ostatnich 6-12 miesięcy | PIT z poprzedniego roku | Wyciąg z konta z wpływami ze świadczenia |
| Aktualna umowa o pracę | PIT z poprzedniego roku | Zestawienie ewidencji środków trwałych i stawek amortyzacyjnych | |
| PIT z poprzedniego roku | Potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto bankowe – z ostatnich kilku miesięcy | Księga przychodów i rozchodów, zaświadczenie o wysokości przychodów ewidencjonowanych lub ewidencja przychodów za ostatnich 12 lub 24 miesiące |
Jeśli pobierasz dodatkowo jakieś świadczenia (np. macierzyńskie, rodzicielskie, chorobowe), konieczne może się okazać skompletowanie stosownych zaświadczeń z ZUS-u.
Bank może też wymagać dokumentów potwierdzających obecność lub brak dodatkowych obciążeń finansowych. Mogą to być:
- prawomocny akt rozwodowy,
- dokument informujący o rozdzielności majątkowej małżonków,
- wyrok alimentacyjny.
Czy warto zacząć kompletować dokumenty potrzebne do kredytu na długo przed złożeniem wniosku? Niekoniecznie. Niektóre z nich muszą bowiem stanowić świadectwo aktualnej sytuacji i kilkutygodniowa lub -miesięczna różnica między datą dokumentu a datą na wniosku kredytowym może być powodem odrzucenia przez bank.
