Jak skorzystać z wakacji kredytowych w Pekao SA – zasady, wniosek i najważniejsze informacje

Wakacje kredytowe w Pekao SA to rozwiązanie, które pozwala czasowo zawiesić spłatę rat kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej. Ta forma wsparcia została wprowadzona ustawowo, aby ułatwić zarządzanie domowym budżetem osobom, które znalazły się w trudniejszej sytuacji finansowej. W artykule wyjaśniamy, kto może skorzystać z wakacji kredytowych w Pekao SA, jakie zobowiązania obejmuje to rozwiązanie, jakie są limity i terminy zawieszenia rat oraz jak wygląda procedura składania wniosku. Przedstawiamy także praktyczne aspekty dotyczące dokumentów, wpływu na historię kredytową oraz obowiązków związanych z ubezpieczeniem podczas okresu zawieszenia spłaty.

Kluczowe wnioski:

• Wakacje kredytowe w Pekao SA są dostępne dla osób posiadających kredyty hipoteczne lub pożyczki hipoteczne w złotych polskich, zaciągnięte przed 1 lipca 2022 r., przeznaczone na własne cele mieszkaniowe.
• Aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych, należy spełnić jeden z warunków: wskaźnik RdD (raty do dochodu) przekracza 30% lub kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci.
• Wakacje kredytowe nie obejmują kredytów indeksowanych lub denominowanych w walutach obcych – dotyczą wyłącznie zobowiązań złotówkowych.
• Oprócz ustawowych wakacji kredytowych, Pekao SA oferuje również bankowe wakacje kredytowe dla szerszego katalogu produktów: kredyty gotówkowe, leasingi, faktoring oraz kredyty studenckie (zgodnie z warunkami banku).
• W 2024 roku można zawiesić maksymalnie cztery raty: dwie między czerwcem a sierpniem oraz dwie między wrześniem a grudniem; każdy miesiąc wymaga osobnego wniosku.
• Wniosek o wakacje kredytowe można złożyć online przez Pekao24 lub PeoPay albo osobiście w oddziale; nie są wymagane dodatkowe dokumenty ani zaświadczenia.
• Czas oczekiwania na decyzję banku wynosi do 14 dni, a zmiany w harmonogramie spłat pojawiają się maksymalnie do 10 dni od rozpoczęcia okresu zawieszenia raty.
• Zawieszenie spłaty rat wydłuża okres kredytowania o liczbę miesięcy objętych wakacjami; po zakończeniu wraca się do regularnych płatności według nowego harmonogramu.
• Podczas wakacji kredytowych nadal trzeba opłacać składki ubezpieczeniowe związane z umową kredytu – brak ich opłaty może skutkować utratą ochrony i naruszeniem warunków umowy.
• Informacja o wakacjach kredytowych trafia do BIK, ale nie jest traktowana jako zaległość i nie wpływa negatywnie na historię ani punktację; jednak przyszły pożyczkodawca może uwzględnić ten fakt przy ocenie zdolności kredytowej.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych w Pekao SA?

Wakacje kredytowe w Pekao SA to rozwiązanie skierowane do osób, które spełniają określone warunki ustawowe. Z możliwości zawieszenia spłaty rat mogą skorzystać wyłącznie klienci posiadający kredyty hipoteczne lub pożyczki hipoteczne udzielone w złotych polskich, zaciągnięte przed 1 lipca 2022 roku. Ważne jest, aby środki z kredytu zostały przeznaczone na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, co oznacza, że nie obejmuje to zobowiązań związanych z inwestycjami czy zakupem nieruchomości pod wynajem. W praktyce, mimo że wiele osób liczy na szeroki dostęp do tej formy wsparcia, ustawodawca przewidział dodatkowe kryteria, które muszą być spełnione jednocześnie.

Aby móc ubiegać się o wakacje kredytowe w Pekao SA, należy spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• Średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD (raty do dochodu) przekracza 30% – oznacza to, że miesięczna rata kredytu stanowi ponad 30% dochodu gospodarstwa domowego.
• Kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci – dotyczy to zarówno dzieci biologicznych, jak i przysposobionych oraz pozostających pod opieką prawną.

Ponadto, wykluczone są umowy kredytowe indeksowane lub denominowane w walutach obcych – wakacje kredytowe dotyczą wyłącznie zobowiązań złotówkowych. Mimo że procedura wydaje się prosta, każdy przypadek jest indywidualnie analizowany przez bank pod kątem spełnienia powyższych kryteriów. Dzięki temu rozwiązaniu osoby znajdujące się w trudniejszej sytuacji finansowej mogą czasowo odciążyć swój budżet domowy bez ryzyka naliczenia dodatkowych odsetek za okres zawieszenia spłaty.

Jakie zobowiązania można objąć wakacjami kredytowymi w Pekao?

Wakacje kredytowe w Pekao SA obejmują szeroki zakres produktów finansowych, co pozwala na elastyczne dostosowanie tej formy wsparcia do indywidualnych potrzeb klientów. Możliwość zawieszenia spłaty dotyczy nie tylko kredytów hipotecznych i pożyczek hipotecznych, ale także innych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, produkty leasingowe czy faktoring. Osoby posiadające kredyty studenckie również mogą skorzystać z odroczenia rat, jeśli spełniają określone warunki banku. Dzięki temu zarówno klienci indywidualni, jak i przedsiębiorcy mają szansę na czasowe odciążenie swojego budżetu domowego lub firmowego.

Należy jednak rozróżnić ustawowe wakacje kredytowe, które wynikają z przepisów prawa i są skierowane do osób spłacających kredyty hipoteczne w złotych polskich na własne cele mieszkaniowe, od bankowych wakacji kredytowych, oferowanych przez Pekao SA w ramach standardowej oferty. Te drugie mogą obejmować szerszy katalog produktów oraz być dostępne dla większej grupy klientów. W praktyce oznacza to, że zawieszenie spłaty może dotyczyć m.in.:

• kredytów hipotecznych oraz pożyczek hipotecznych udzielonych przed 1 lipca 2022 r.,
• kredytów gotówkowych przeznaczonych na dowolny cel konsumpcyjny,
• leasingów operacyjnych i finansowych dla firm oraz osób prowadzących działalność gospodarczą,
• zobowiązań wynikających z umów faktoringowych,
• kredytów studenckich dla osób uczących się.

Dzięki tak szerokiemu zakresowi produktów objętych możliwością zawieszenia rat, klienci Pekao SA mogą skutecznie zarządzać swoimi zobowiązaniami nawet w trudniejszych okresach finansowych.

Terminy i limity – ile rat można zawiesić w 2024 roku?

W 2024 roku wakacje kredytowe w Pekao SA umożliwiają czasowe zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego zgodnie z limitami określonymi w przepisach. Kredytobiorcy mogą skorzystać z odroczenia maksymalnie czterech rat w ciągu roku, przy czym limity są rozłożone na dwa okresy: od 1 czerwca do 31 sierpnia można zawiesić spłatę dwóch rat, natomiast od 1 września do 31 grudnia również dwóch rat. Oznacza to, że w każdym z tych przedziałów czasowych można wybrać dowolny miesiąc, w którym rata nie zostanie pobrana. Zawieszenie spłaty dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej, a po zakończeniu wakacji kredytowych harmonogram zostaje odpowiednio wydłużony.

Aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych, należy pamiętać o kilku kluczowych zasadach proceduralnych. Wnioski o zawieszenie spłaty należy składać osobno na każdy miesiąc, w którym planowane jest odroczenie raty. Dokument musi trafić do banku najpóźniej w dniu płatności danej raty – przekroczenie tego terminu skutkuje utratą możliwości zawieszenia spłaty za dany okres. Dla przejrzystości procesu, poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje dotyczące limitów i terminów:

• Maksymalnie 2 raty do zawieszenia między czerwcem a sierpniem 2024 r.
• Maksymalnie 2 raty do zawieszenia między wrześniem a grudniem 2024 r.
• Każdy miesiąc wymaga osobnego wniosku – brak automatycznego przedłużenia na kolejne miesiące.
• Wniosek musi być złożony najpóźniej w dniu wymagalności raty.

Dzięki takiemu rozwiązaniu osoby posiadające kredyty hipoteczne mogą elastycznie zarządzać swoim budżetem domowym, dostosowując terminy zawieszenia spłaty do aktualnej sytuacji finansowej.

Instrukcja: Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w Pekao krok po kroku

Proces składania wniosku o wakacje kredytowe w Pekao SA jest przejrzysty i dostępny zarówno online, jak i stacjonarnie. Klienci mogą skorzystać z bankowości internetowej Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay, co pozwala na szybkie i wygodne złożenie dyspozycji bez konieczności wizyty w oddziale. W przypadku wyboru drogi elektronicznej należy zalogować się do swojego konta, przejść do sekcji „Oferty i wnioski”, a następnie wybrać odpowiednią usługę dotyczącą zawieszenia spłaty kredytu. Bardzo ważne jest, aby wybrać właściwy formularz – „Zawieszenie spłaty kredytu (ustawowe wakacje kredytowe)”, który dotyczy rządowego programu wsparcia dla kredytobiorców. Po uzupełnieniu wymaganych danych osobowych oraz informacji dotyczących konkretnego zobowiązania, należy potwierdzić zapoznanie się z oświadczeniami i przesłać wniosek do banku.

Dla osób preferujących kontakt osobisty, możliwe jest również złożenie wniosku w dowolnym oddziale Pekao SA. Pracownik banku udostępni odpowiedni dokument do wypełnienia oraz udzieli niezbędnych wskazówek. Niezależnie od wybranej formy, wniosek musi zostać dostarczony najpóźniej w dniu płatności raty, aby zawieszenie mogło objąć dany miesiąc. Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje dotyczące składania wniosku:

• Wniosek można złożyć przez serwis Pekao24, aplikację PeoPay lub osobiście w oddziale.
• Konieczne jest wskazanie konkretnego kredytu lub pożyczki hipotecznej objętej zawieszeniem.
• Każdy miesiąc wymaga osobnego wniosku – nie ma możliwości zawieszenia kilku rat jednym dokumentem.
• Po wysłaniu dyspozycji klient otrzymuje potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia oraz informację o zmianach na rachunku kredytowym.

Złożenie poprawnie uzupełnionego wniosku uruchamia procedurę rozpatrzenia przez bank, a zmiany na rachunku powinny być widoczne maksymalnie do 10 dni od rozpoczęcia okresu zawieszenia spłaty.

Czas oczekiwania na decyzję i zmiany w harmonogramie spłat

Czas oczekiwania na decyzję banku Pekao SA w sprawie wakacji kredytowych wynosi maksymalnie 14 dni od momentu złożenia kompletnego wniosku. W praktyce jednak odpowiedź często pojawia się szybciej, zwłaszcza jeśli dokumentacja została poprawnie uzupełniona online przez serwis Pekao24 lub aplikację PeoPay. W tym okresie bank analizuje zgłoszenie i weryfikuje spełnienie wszystkich warunków formalnych. Zmiany na rachunku kredytowym oraz aktualizacja harmonogramu spłat następują nie później niż 10 dni od rozpoczęcia okresu zawieszenia raty. Oznacza to, że klient może szybko uzyskać informację o nowym planie spłaty swojego zobowiązania.

Zawieszenie spłaty rat w ramach wakacji kredytowych powoduje automatyczną modyfikację harmonogramu płatności. Okres kredytowania zostaje wydłużony o liczbę miesięcy objętych wakacjami, a po zakończeniu zawieszenia klient wraca do regulowania pełnych rat kapitałowo-odsetkowych według nowego harmonogramu. Warto pamiętać, że:

• bank nie nalicza dodatkowych odsetek za czas zawieszenia – są one doliczane dopiero po zakończeniu wakacji kredytowych,
• nowy harmonogram spłat jest dostępny w bankowości elektronicznej lub przekazywany klientowi w oddziale,
• w przypadku opóźnienia w złożeniu wniosku za dany miesiąc możliwość zawieszenia raty przepada,
• po powrocie do regularnych płatności należy pilnować terminowości, aby uniknąć negatywnych wpisów do BIK.

Dzięki temu rozwiązaniu klienci mogą elastycznie zarządzać swoim budżetem domowym bez ryzyka utraty płynności finansowej czy naruszenia warunków umowy kredytowej.

Czy potrzebne są dodatkowe dokumenty do zawieszenia raty?

W przypadku ubiegania się o wakacje kredytowe w Pekao SA procedura została maksymalnie uproszczona. Klient nie musi przedstawiać żadnych dodatkowych zaświadczeń ani dokumentów potwierdzających sytuację finansową. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek – można to zrobić zarówno online, poprzez serwis Pekao24 lub aplikację PeoPay, jak i stacjonarnie w oddziale banku. Cały proces ogranicza się do wypełnienia formularza, w którym należy wskazać kredyt objęty zawieszeniem oraz okres, na jaki ma zostać odroczona spłata raty.

Co istotne, nie jest wymagane podpisywanie aneksu do umowy kredytowej, a bank nie żąda dodatkowych oświadczeń czy załączników. Dzięki temu formalności są ograniczone do minimum, a klient może szybko i sprawnie przejść przez cały proces. Taka uproszczona ścieżka pozwala na skuteczne zawieszenie spłaty bez zbędnych komplikacji administracyjnych, co jest szczególnie ważne dla osób znajdujących się w trudniejszej sytuacji finansowej.

Co z ubezpieczeniem podczas wakacji kredytowych?

Podczas korzystania z wakacji kredytowych w Pekao SA, obowiązek opłacania składek ubezpieczeniowych pozostaje niezmienny, nawet jeśli spłata rat kapitałowo-odsetkowych została czasowo zawieszona. Dotyczy to zarówno ubezpieczeń nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, jak i innych polis powiązanych z umową kredytową. Bank nie przewiduje możliwości zawieszenia płatności składek na czas trwania wakacji kredytowych – oznacza to, że klient musi nadal regulować należności wobec ubezpieczyciela zgodnie z harmonogramem określonym w umowie. W praktyce oznacza to, że mimo odroczenia raty kredytu, składki na ubezpieczenie muszą być opłacane terminowo, aby zachować ciągłość ochrony oraz spełnić warunki umowy kredytowej.

Warto mieć świadomość, że brak opłaty składki ubezpieczeniowej może skutkować utratą ochrony, a także naruszeniem warunków umowy z bankiem. Zasady dotyczące ubezpieczeń podczas wakacji kredytowych obejmują:

• konieczność dalszego opłacania składek niezależnie od zawieszenia spłaty raty kapitałowo-odsetkowej,
• brak możliwości odroczenia lub rozłożenia na później płatności za ubezpieczenie w ramach ustawowych wakacji kredytowych,
• w przypadku polis grupowych – obowiązek przestrzegania harmonogramu ustalonego przez bank lub towarzystwo ubezpieczeniowe,
• w przypadku indywidualnych polis – konieczność samodzielnego pilnowania terminów płatności i kontaktu z ubezpieczycielem.

Dzięki temu rozwiązaniu klient zachowuje pełną ochronę swojej nieruchomości oraz spełnia wymogi formalne stawiane przez bank Pekao SA przez cały okres trwania wakacji kredytowych.

Wpływ wakacji kredytowych na historię BIK i zdolność kredytową

Informacja o skorzystaniu z wakacji kredytowych w Pekao SA jest przekazywana do Biura Informacji Kredytowej (BIK) zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa bankowego. W praktyce oznacza to, że w rejestrze BIK pojawi się adnotacja o zawieszeniu spłaty raty kredytu lub pożyczki. Sam fakt odroczenia płatności nie jest traktowany jako opóźnienie czy nieterminowa spłata, dlatego formalnie nie wpływa negatywnie na historię kredytową klienta. Banki mają obowiązek raportowania takich zmian w harmonogramie spłat, jednak informacja ta nie obniża punktacji w BIK ani nie powoduje automatycznego pogorszenia oceny wiarygodności kredytowej.

Mimo że wakacje kredytowe nie są wpisywane jako zaległość, dla przyszłych pożyczkodawców mogą być sygnałem, że klient miał przejściowe trudności finansowe lub potrzebował czasowego odciążenia budżetu domowego. Taka informacja może zostać uwzględniona przy analizie zdolności kredytowej podczas ubiegania się o nowe zobowiązania. Decyzja o udzieleniu kolejnego kredytu zależy od polityki konkretnej instytucji finansowej, która może indywidualnie ocenić ryzyko związane z wcześniejszym korzystaniem z wakacji kredytowych. Z perspektywy Pekao SA, zawieszenie raty nie zamyka drogi do dalszego finansowania, ale warto mieć świadomość, że każda modyfikacja harmonogramu spłat zostaje odnotowana w historii kredytowej.

Podsumowanie

Wakacje kredytowe w Pekao SA to rozwiązanie umożliwiające czasowe zawieszenie spłaty rat kredytowych, skierowane głównie do osób posiadających kredyty hipoteczne lub pożyczki hipoteczne w złotych polskich, zaciągnięte przed 1 lipca 2022 roku i przeznaczone na własne cele mieszkaniowe. Aby skorzystać z tej formy wsparcia, należy spełnić określone kryteria ustawowe, takie jak przekroczenie wskaźnika RdD powyżej 30% lub posiadanie co najmniej trojga dzieci na utrzymaniu. Procedura składania wniosku została uproszczona – nie są wymagane dodatkowe dokumenty ani aneksy do umowy, a zgłoszenia można dokonać zarówno online, jak i stacjonarnie w oddziale banku. W 2024 roku możliwe jest zawieszenie maksymalnie czterech rat – dwóch między czerwcem a sierpniem oraz dwóch między wrześniem a grudniem, przy czym każdy miesiąc wymaga osobnego wniosku.

Oprócz ustawowych wakacji kredytowych dotyczących kredytów hipotecznych, Pekao SA oferuje również możliwość odroczenia spłaty innych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, leasingi czy faktoring, w ramach własnej oferty bankowej. Zawieszenie rat nie wpływa negatywnie na historię BIK ani zdolność kredytową klienta, choć informacja o skorzystaniu z tej opcji jest odnotowywana w rejestrze. Warto pamiętać, że mimo zawieszenia spłaty rat kapitałowo-odsetkowych obowiązek opłacania składek ubezpieczeniowych pozostaje aktualny. Dzięki temu rozwiązaniu klienci mogą elastycznie zarządzać swoim budżetem domowym lub firmowym w trudniejszych okresach finansowych bez ryzyka naliczenia dodatkowych odsetek za czas zawieszenia oraz bez zbędnych formalności administracyjnych.

FAQ

Czy można skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli kredyt został przewalutowany na złotówki po 1 lipca 2022 roku?

Nie, wakacje kredytowe ustawowe dotyczą wyłącznie kredytów hipotecznych i pożyczek hipotecznych udzielonych w złotych polskich przed 1 lipca 2022 roku. Przewalutowanie kredytu po tej dacie nie uprawnia do skorzystania z tej formy wsparcia.

Czy współkredytobiorcy muszą wspólnie złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Tak, w przypadku gdy kredyt ma kilku współkredytobiorców, wniosek powinien być podpisany przez wszystkich stron umowy lub przez osobę upoważnioną do działania w imieniu pozostałych współkredytobiorców. Bank może wymagać zgody wszystkich stron na zawieszenie spłaty raty.

Czy można wcześniej zakończyć wakacje kredytowe i wrócić do regularnej spłaty?

Tak, klient ma możliwość rezygnacji z zawieszenia raty przed upływem okresu wakacji kredytowych. W tym celu należy skontaktować się z bankiem i złożyć odpowiednią dyspozycję. Po rezygnacji harmonogram spłat zostanie ponownie dostosowany.

Czy podczas wakacji kredytowych można nadpłacać kredyt?

Tak, nawet w trakcie korzystania z wakacji kredytowych klient może dokonywać nadpłat kapitału. Nadpłata nie wpływa na prawo do zawieszenia raty i może przyczynić się do skrócenia okresu spłaty lub obniżenia przyszłych rat.

Czy zawieszenie rat dotyczy także innych opłat związanych z kredytem (np. prowizji, opłat administracyjnych)?

Zawieszenie obejmuje wyłącznie część kapitałową i odsetkową raty. Pozostałe opłaty wynikające z umowy kredytu, takie jak prowizje czy opłaty administracyjne, mogą być nadal pobierane zgodnie z harmonogramem określonym w umowie.

Co zrobić, jeśli rata została już pobrana w miesiącu, na który chcieliśmy zawnioskować o wakacje kredytowe?

Jeśli rata została już pobrana przed złożeniem wniosku o zawieszenie spłaty za dany miesiąc, nie ma możliwości objęcia jej wakacjami kredytowymi za ten okres. Wniosek musi być złożony najpóźniej w dniu wymagalności raty.

Czy można skorzystać jednocześnie z wakacji ustawowych i bankowych dla różnych zobowiązań?

Tak, możliwe jest równoczesne korzystanie z ustawowych wakacji kredytowych dla jednego zobowiązania (np. kredytu hipotecznego) oraz bankowych wakacji dla innych produktów (np. leasingu czy pożyczki gotówkowej), pod warunkiem spełnienia warunków każdej oferty.

Czy osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych?

Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą skorzystać z ustawowych wakacji tylko wtedy, gdy spełniają warunki dotyczące celu mieszkaniowego oraz pozostałe kryteria ustawy – czyli jeśli środki zostały przeznaczone na własne potrzeby mieszkaniowe, a nie inwestycje czy działalność gospodarczą.

Czy można zawiesić spłatę części raty zamiast całej kwoty?

Nie, ustawowe wakacje kredytowe umożliwiają zawieszenie całej raty kapitałowo-odsetkowej za wybrany miesiąc. Nie ma możliwości odroczenia tylko części płatności – rata jest odraczana w całości lub nie jest odraczana w ogóle.

Jakie są konsekwencje niespełnienia warunków ustawowych po przyznaniu wakacji kredytowych?

W przypadku ujawnienia niespełnienia warunków wymaganych przez ustawę (np. nieprzeznaczenie środków na własne cele mieszkaniowe), bank może cofnąć decyzję o przyznaniu wakacji i zażądać uregulowania zaległych płatności wraz z ewentualnymi odsetkami karnymi.